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Wie plane ich meine Pensionierung?

Wie plane ich meine Pensionierung?

«Es ist zwar noch nicht gleich soweit. Ich möchte aber frühzeitig vorsorgen, sodass ich meinen Ruhestand geniessen kann. Was muss ich beachten?»

Wer den gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung halten möchte, sorgt am besten frühzeitig vor. Dabei ist die freiwillige private Vorsorge heute unumgänglich. Eine Analyse Ihrer Vermögenssituation und eine solide Planung sind Schlüsselfaktoren für einen finanziell unbeschwerten Ruhestand.

Privat vorsorgen und Vorsorgelücken vermeiden

Finanzielle Sicherheit aufbauen

Lebensstandard im Ruhestand behalten und geniessen

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Wieso soll ich heute schon für meine Pensionierung planen?
Es ist nie zu früh, um Ihre Pensionierung zu planen. AHV und Pensionskasse vermögen im Ruhestand nur noch 60 bis 70 Prozent Ihres bisherigen Einkommens zu decken. Die Altersvorsorge in der Schweiz befindet sich um Umbruch. Daher ist gut beraten, wer seine Vorsorge selbst in die Hand nimmt. Mit einer guten Planung können Sie Ihr Einkommen verbessern und mit der privaten Vorsorge Steuern sparen. Rechtzeig vorsorgen zahlt sich in jedem Fall aus.

Wie kann ich privat vorsorgen und Steuern sparen?

Zur Verbesserung Ihrer Altersvorsorge oder zur Finanzierung Ihrer Träume rund um den Ruhestand setzen Sie als Erstes am besten in den Aufbau der Säule 3a. Wenn Sie ein AHV-pflichtiges Einkommen mit einem Pensionskassenanschluss haben, können Sie bis zur Pensionierung jährlich den Maximalbetrag von aktuell 6'883 Franken in Ihre Säule 3a einzahlen. Wer keinen Pensionskassenanschluss hat, darf 20 Prozent des Einkommens (maximal 34’416 Franken) einzahlen. Dieses freiwillige Sparen wird belohnt, weil Sie den einbezahlten Betrag vom steuerbaren Einkommen in Abzug bringen dürfen.

Wie viel Steuern kann ich effektiv sparen? 

Gehen wir von diesem Beispiel aus: Eine alleinstehende Person aus Liestal mit einem steuerbaren Einkommen von 80'000 Franken spart bei der Einzahlung des Maximalbetrags rund 2'200 Franken Steuern pro Jahr. Baut diese Person während zehn Jahren die Säule 3a auf, beträgt das Kapital inklusive Zins nach dieser Zeit rund 69'400 Franken, wobei gleichzeitig rund 22'000 Franken Steuern gespart wurden.

Wie kann ich meine Vorsorge sonst noch optimieren?

Auch wenn Sie für die Säule 3a gegenüber dem Sparkonto einen Vorzugszins erhalten, lohnt es sich, eine Investition in Wertschriften zu prüfen. Denn langfristig bieten diese meist bessere Ertragschancen. Sollten Sie bei der Auflösung der Säule 3a die Anlage nicht verkaufen wollen, können Sie bei der BLKB den Fonds ins normale Wertschriftendepot verschieben. Optimierungen und der Aufbau der privaten Vorsorge sind nicht nur mit der Säule 3a möglich, sondern auch mit dem Pensionskassenvermögen. Es lohnt sich, Ihre Vorsorgesituation gesamtheitlich zu betrachten und eine persönliche Finanz- und Vorsorgeplanung zu erstellen.

Bald haben Sie auch die Möglichkeit, nachträglich in die Säule 3a einzuzahlen. Lesen Sie hier mehr dazu. 

 

Kann ich in mein Säule-3a-Konto nachträglich einzahlen?

Verpasst ist bald nicht mehr verpasst. Bald sollen auch nachträgliche Einzahlungen in die Säule 3a möglich sein. Wie das gehen soll und wann das möglich wird, darüber gibt Adrian Simmen, Leiter Financial Planning, Auskunft.

Auf was muss ich als Frau bei meiner Altersvorsorge achten?

Frauen erhalten in der Schweiz im Durchschnitt einen Drittel weniger Rente als Männer. Frauen arbeiten öfter Teilzeit und auch längere Babypausen oder Familienzeit können Vorsorgelücken verursachen. Werden Sie frühzeitig aktiv und sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft ab. Wir unterstützen Sie gerne dabei. Mehr zu diesem wichtigen Thema erfahren Sie auch in unserem Blogbeitrag.

Welche Möglichkeit haben Selbstständigerwerbende?

Wenn Sie selbstständigerwerbend sind, ist eine grundlegende Analyse Ihrer Vorsorgesituation ratsam. Für Sie ist in der Schweiz bei der Altersvorsorge nur die AHV obligatorisch. Mit einer Pensionskassenlösung oder mit der privaten Vorsorge über das Konto 3a können Sie trotzdem vorsorgen. Erfahren Sie im Video, welche Möglichkeiten Sie bei der privaten Vorsorge haben. 

Kann ich mir eine vorzeitige Pensionierung leisten?

Viele träumen davon, sich frühzeitig pensionieren zu lassen. Bei einer Frühpensionierung treten Sie vor Erreichen des eigentlichen Rentenalters in den Ruhestand und verzichten auf Einkommen. Diese Einkommenslücke decken Sie mit einem Vorbezug aus der Altersvorsorge. Diese Vorsorgelücke gilt es wiederum zu decken. Zum Beispiel mit einem frühzeitigen systematischen Vermögensaufbau oder durch Ersparnisse in Ihrer 2. oder 3. Säule.

Pensionsrechner

Mit unserem praktischen Pensionierungsrechner können Sie verschiedene Szenarien rund um Ihre Pensionierung berechnen.

So oder so, beim Themen Pensionierung stellen sich viele Fragen. Ist ein Kapitalbezug das Richtige oder doch eher der Rentenbezug? Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten oder nicht? Es lohnt sich, den dritten Lebensabschnitt rechtzeitig und richtig zu planen. Unsere Vorsorgespezialistinnen und -spezialisten beraten und unterstützen Sie gerne dabei.