Finanzielle Stabilität und Planung
Die Rente bietet eine lebenslange, planbare Einkommensquelle – unabhängig davon, wie alt Sie werden. Das Kapital hingegen erfordert Disziplin und einen soliden Plan für den Bezug. Wer keine Übersicht über Ausgaben und zukünftige Bedürfnisse hat, läuft Gefahr, das Kapital zu schnell zu verbrauchen.
Lebenserwartung und Gesundheitszustand
Je länger Sie voraussichtlich leben, desto attraktiver ist die Rente. Bei guter Gesundheit und familiärer Langlebigkeit kann sie sich langfristig lohnen. Bei kürzerer Lebenserwartung hingegen kann der Kapitalbezug mehr Flexibilität und Vermögensvorteile bieten.
Flexibilität und Eigenverantwortung
Mit Kapital sind Sie frei in der Gestaltung Ihrer Geldanlagen, Rückstellungen oder Erbregelungen. Dafür tragen Sie auch das Anlagerisiko selbst. Die Rente hingegen ist fix und passt sich weder an Inflation noch an Marktveränderungen an.
Steuern nicht vergessen
Die Besteuerung unterscheidet sich deutlich: Die Kapitalauszahlung wird einmalig (zu einem Vorzugstarif) besteuert, die Rente laufend als Einkommen. Es lohnt sich, verschiedene Steuerszenarien durchzuspielen – idealerweise mit Unterstützung einer Fachperson.
Absicherung von Angehörigen
Die Rente endet mit Ihrem Tod, sofern keine Renten für Ehepartner oder Kinder vorgesehen sind. Beim Kapitalbezug können Sie selbst bestimmen, wer im Todesfall profitiert. Das spielt eine grosse Rolle bei familiären Verpflichtungen oder besonderen Erbabsichten.
Persönliche Risikobereitschaft
Der Kapitalbezug erfordert eine gewisse Risikofähigkeit, sowohl emotional als auch finanziell. Wer eher sicherheitsorientiert denkt oder sich bei Anlagethemen unwohl fühlt, ist mit der Rente meist besser bedient.
Kombination prüfen
In vielen Fällen ist auch eine Kombination aus Rente und Kapital möglich. Damit sichern Sie sich einerseits ein Basiseinkommen und bleiben gleichzeitig mit einem Teil Ihres Vermögens flexibel. Diese Variante kann besonders interessant sein, wenn Sie über verschiedene Einkommensquellen verfügen.
Es gibt keine Pauschalantwort, aber viele gute Gründe, sich frühzeitig mit diesem Entscheid auseinanderzusetzen. Wer sich Zeit nimmt, alle Faktoren zu analysieren und sich professionell beraten lässt, kann mit einem guten Gefühl in den neuen Lebensabschnitt starten.
Möchten Sie wissen, welche Variante zu Ihrer Lebenssituation passt? Unsere Finanzplanerinnen und Finanzplaner der BLKB beraten Sie gerne individuell.
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