Der ISO-20022 Standard Der ISO-20022 Standard

Unterschiede zwischen den Formaten

Die Kontoreportings camt.052, camt.053 und camt.054 bieten verschiedene Ausprägungen von Kontoauszügen, die je nach Bedarf detaillierte Informationen über Kontobewegungen und Salden liefern.

Die von der Basellandschaftlichen Kantonalbank angebotenen camt-Meldungen beinhalten folgende Ausprägungen:

Referenzen einer Zahlung

Die «Remittance Information» und die «End-to-End-ID» werden sofern geliefert in der ganzen Zahlungskette mitgegeben. Sie ermöglichen eine Automatisierung der Prozesse in Kundensystemen. Bei einer Zahlungsrückleitung werden die exakt gleichen Elemente «Remittance Information» und die «End-to-End-ID» zurückgeliefert.

Salär- und Rentenzahlungen

Um die Diskretion bei ausgehenden Salär- und Rentenzahlungen sicherzustellen, werden diese Buchungen / Belastungen generell immer ohne D-Level avisiert. Voraussetzung ist die korrekte Kennzeichnung dieser Aufträge als Salär- oder Rentenzahlung.

Sammelbuchungen

Sammelbuchungen können aus Sammelzahlungsaufträgen (Belastung) und aus QR-Rechnungen- und LSV-Eingängen (Gutschrift) resultieren. Die Detailtransaktionen bei Sammelgutschriften (QR-Rechnungen- und LSV-Eingänge) werden im D-Level des camt.053-Kontoauszugs («camt.053 mit Details») ausgewiesen. Bei Sammelbelastungen sind Transaktionsdetails auch im camt.053-Kontoauszug («camt.053 ohne Details») ersichtlich.

Spesen / Gebühren

Bei BLKB-Gebühren erfolgt eine separate und periodische Belastung mit folgenden Bank Transaction Codes (BTC):

• PMNT / MDOP / CHRG
• ACMT / MDOP / FEES

Gebühren, welche direkt einer Buchung oder Transaktion zugerechnet werden, erscheinen ohne eigene BTCs. Gebühren zulasten des Zahlungsempfängers (CRED) werden vom Überweisungsbetrag direkt abgezogen.

Das camt.052-Format bietet Unternehmen die Möglichkeit, Kontobewegungen mehrmals täglich zu überwachen. Dies ermöglicht eine präzise Steuerung der Liquidität und eine schnelle Reaktion auf finanzielle Entwicklungen. Es enthält Buchungen, die während des Tages auf dem Konto stattfinden, einschliesslich Vormerkungen und Rückgaben. Die BLKB stellt camt.052-Reports zu vier definierten Zeitpunkten pro Tag bereit (09:00, 12:00, 15:00 und 18:00 Uhr).

* Ab November 2026 wird nur noch das ISO-20022 Format in der Version 2019 unterstützt. Die Version 2009 kann nicht mehr verwendet werden.

Mit dem camt.053-Format erhalten Unternehmen eine vollständige Tagesübersicht über sämtliche Buchungen eines Kontos. Dieses Reporting enthält alle abgeschlossenen Transaktionen des Tages und eignet sich hervorragend für die Abstimmung mit der Buchhaltung. Unternehmen können den Tagesendsaldo, Details zu Ein- und Ausgängen sowie eventuelle Korrekturen einsehen.

* Ab November 2026 wird nur noch das ISO-20022 Format in der Version 2019 unterstützt. Die Version 2009 kann nicht mehr verwendet werden.

Das camt.054-Format bietet gezielte Informationen zu einzelnen Transaktionen, darunter Gutschriften und Belastungen. Dieses Reporting wird insbesondere von Unternehmen mit einem hohen Transaktionsvolumen geschätzt, da es eine detaillierte Analyse und bedarfsgerechte Nutzung von Buchungsdaten ermöglicht. Es eignet sich zur Identifikation einzelner Zahlungseingänge oder zur Abstimmung spezifischer Transaktionen.

* Ab November 2026 wird nur noch das ISO-20022 Format in der Version 2019 unterstützt. Die Version 2009 kann nicht mehr verwendet werden.

Sämtlichen Transaktionen werden innerhalb der camt-Meldungen so genannte BTC Codes zugeteilt. Diese definieren die entsprechenden Geschäftsvorfälle. Die BLKB verwendet hierzu die in der Schweiz üblichen BTC-Codes.

Alle camt-Formate bestehen aus vier hierarchischen Levels, die strukturierte Informationen zur Kontoübersicht und den Transaktionsdetails bereitstellen:

Level A: Enthält allgemeine Informationen zur Meldung, wie z. B. das Erstellungsdatum und die Kontonummer.

Level B: Beinhaltet Angaben zum Kontoauszug oder Report, einschliesslich Saldeninformationen und Auszugsnummer.

Level C: Listet die einzelnen Buchungen oder Sammelbuchungen auf und liefert grundlegende Buchungsinformationen.

Level D: Enthält detaillierte Informationen zu jeder Transaktion, einschliesslich Verwendungszweck, Referenzen und Gebühren.

Während camt.052 und camt.053 umfassende Saldeninformationen bereitstellen, liegt der Fokus bei camt.054 auf Einzeltransaktionen, ohne einen vollständigen Kontosaldo anzuzeigen.

Aufbau pain.001

Für die Einlieferung von Zahlungsaufträgen an Finanzinstitute nach dem ISO-20022-Standard wird eine XML-Datei pain.001 verwendet (alt DTA). Die pain.001-Datei besteht aus den Leveln A (Meldungsebene «Group Header »), B (Zahlungsgruppenebene «Payment Information») und C (Transaktionsebene «Credit Transfer Transaction Information»).

Der «Group Header» (A-Level der Meldung) enthält alle Elemente, die für sämtliche Transaktionen in der XML-Meldung «Customer Credit Transfer Initiation » (pain.001) gelten. Er kommt in der Meldung genau einmal vor.

Die «Payment Information» (B-Level der Meldung) beinhaltet die Informationen zum Zahlungspflichtigen sowie weitere Schlüsselelemente wie Zahlungsart (Payment Method) oder das gewünschte Ausführungsdatum (Requested Execution Date), welche für alle Transaktionen (C-Level) dieses B-Levels gelten.

Die «Credit Transfer Transaction Information» (C-Level der Meldung) beinhaltet alle Angaben zum Zahlungsempfänger sowie weitere Informationen zur Transaktion (Übermittlungsinformationen, Zahlungszweck usw.).

Quelle: SIX

Voraussetzungen

Um ISO-20022-Meldungsformate mit der BLKB austauschen zu können, sind für die unter 3.4 genannten Kommunikationskanäle entsprechende Dienstleistungsvereinbarungen erforderlich. Bestehende E-Banking-Verträge haben weiterhin ihre Gültigkeit.

Kommunikationskanäle

Die ISO-20022-Meldungsformate können über zwei Kommunikationskanäle mit der BLKB ausgetauscht werden:

• EBICS
• E-Banking (online-Benutzeroberfläche/offline-Softwareanbindung)

Nach Einlieferung einer pain.001-Datei sendet die BLKB für die Kanäle EBICS und E-Banking (offline) eine Statusmeldung pain.002 zurück. Für den Kanal E-Banking (online) werden keine Statusmeldungen pain.002 angeboten. Bei Bedarf können die über E-Banking (online/offline) eingelieferten, valutierten Transaktionen einer pain.001-Datei im E-Banking (online) korrigiert beziehungsweise mutiert werden. Einlieferungen mit Ausführungsdatum am selben Tag (same day) können nicht mutiert werden.

Für weitere Informationen zu den unterstützten Kommunikationskanälen steht Ihnen unsere E-Banking-Beratung gerne zur Verfügung.

Unterstützte Zahlungsarten

Die BLKB unterstützt alle im Schema pain.001.001.03* und pain.001.001.09 vorgesehenen Zahlungsarten, ausser der Zahlungsart 7 (Zahlungsanweisung) und der Zahlungsart 8 (Bankcheck).

*Ab November 2026 wird nur noch das ISO-20022 Format in der Version 2019 unterstützt. Die Version 2009 (z.B. pain.001.001.03) kann dann nicht mehr verwendet werden.

Gruppierung

Alle Zahlungen bzw. C-Levels innerhalb von einem B-Level werden immer zu einer Sammelbuchung zusammengefasst. Eine Lieferung von «Batch Booking = false» wird von der BLKB ignoriert und als «Batch Booking = true» (Sammelbuchung) verarbeitet.

Im Falle von unterschiedlichen Währungen in einem B-Level werden die jeweiligen Währungen von der BLKB zu währungsreinen B-Levels zusammengefasst.

In der empfohlenen Variante links ist die pain.001-Zahlungsdatei in fünf währungsreine B-Levels inklusive eines separaten Auftrags mit Lohnzahlungen unterteilt. Mit dieser Unterteilung ist die Kontinuität der Buchung bzw. des Kontoauszugs sichergestellt. Es besteht auch die Möglichkeit, je eine Zahlungsdatei pro Auftrag zu erstellen. Die BLKB empfiehlt, je Ausführungsdatum und Belastungskonto einen B-Level zu bilden.

Salär- und Rentenzahlungen

Im Feld Category Purpose / Code auf B-Level haben Sie die Möglichkeit, die Werte SALA (Salärzahlungen) und PENS (Rentenzahlungen) zu liefern. Salär- und Rentenzahlungen, welche mit Code SALA bzw. PENS (++CtgyPurp+++Cd) deklariert sind, werden immer mit «Batch Booking = true» ausgeführt und als Sammelbuchung ohne Details angezeigt. Sollte der Category Purpose / Code im C-Level geliefert sein, wird dieser ignoriert und nicht als Salär- oder Rentenzahlung ausgeführt.

Übersicht pain.001 bei der BLKB

Die BLKB versucht, mit ihren Angeboten die meisten Kundenbedürfnisse abzudecken. Trotzdem kann es vorkommen, dass nicht alle Möglichkeiten von ISO 20022 angeboten werden können. In unten aufgeführter Darstellung finden Sie die BLKB-Definition der wichtigsten Felder. Die BLKB empfiehlt, die ignorierten Felder im pain.001 nicht zu liefern.

Weiterleitung der Daten an die SIX

Solange im Interbanken-Zahlungsverkehr der ISO-20022-Standard noch nicht durchgehend eingeführt ist, existieren Einschränkungen im Umfang der übertragenen Daten. Datenelemente aus dem ISO-Standard, welche in den bestehenden Formaten nicht oder nicht direkt abgebildet werden können, gibt die SIX entsprechend nicht oder nur eingeschränkt weiter.

Einlieferungszeiten

Die Annahmeschlusszeiten der BLKB werden in den Bedingungen für den Zahlungsverkehr geregelt.

SEPA-Zahlungen

SEPA-Zahlungen, welche die Bedingungen der Zahlungsart 5 (SEPA-Zahlung) erfüllen, werden als SEPA-Zahlungen abgewickelt. Die Zahlung muss folgende SEPA-Kriterien erfüllen:

1. Währung = EUR
2. Name, Adresse und Kontonummer (IBAN) des Begünstigten
3. BIC der Kreditorenbank muss dem SEPA-Bankenstamm angehören
4. Spesenregelung = SLEV (Gebührenteilung)
5. Im Falle einer Kreditorreferenz: unstrukturierte Mitteilung oderMitteilung nach ISO-11649-Standard
6. Keine Ausführungsinstruktionen an die Bank

Dringende Zahlungen

Alle Zahlungen werden mit gleicher Priorität ausgeführt. Angaben im Feld «Credit Transfer Transaction Information+Payment Type Information++Instruction Priority» werden somit von der BLKB ignoriert.

Statusmeldungen

Für jede über die Kanäle EBICS und E-Banking (offline) eingereichte pain.001-Meldung kann eine Statusmeldung pain.002 abgeholt werden. In einer ersten Phase zeigt die Statusmeldung auf Dateiebene an, ob die pain.001-Meldung erfolgreich angekommen ist (ACCP) bzw. ob sie abgelehnt wurde (RJCT). Zu einem späteren Zeitpunkt wird die BLKB die pain.002- Meldung auf Transaktionsebene einführen. Details dazu folgen zu gegebener Zeit.

EBICS

• Die Rückmeldung pain.002 erfolgt auf Dateiebene.
• Für eingereichte pain.001-Meldungen über E-Banking (online) ist keine Statusmeldung pain.002 verfügbar.

E-Banking (Online-Benutzeroberfläche)

• Die pain.002-Meldung ist nicht verfügbar. Die Rückmeldung erfolgt mittels Statusanzeige direkt im E-Banking.
• Der Status der einzelnen Zahlungen kann im E-Banking abgefragt werden.

E-Banking (Offline-Softwareanbindung)

• Die pain.002-Meldung ist verfügbar. Der Status der einzelnen Zahlungen kann im E-Banking (online-Benutzeroberfläche) abgefragt werden.
• Die BLKB empfiehlt eine tägliche Abholung des elektronischen Kontoauszuges.