Eine gestaffelte Investition bietet mehrere Vorteile:
Risikominimierung: Das gesamte investierbare Vermögen auf einen Schlag in Anlagefonds zu investieren, kann den Vorteil haben, dass man von Anfang an vollständig investiert ist und von möglichen Kursgewinnen voll profitiert. Jedoch besteht auch ein höheres Risiko, kurz vor einem Kursrückgang zu investieren. Dies kann kurzfristig eine substanzielle Wertminderung zur Folge haben.
Durch regelmässige Investitionen in festgelegten Abständen können Anleger:innen das Risiko reduzieren, zum «falschen Zeitpunkt» zu investieren. Es wird sowohl in Zeiten niedriger als auch hoher Kurse gekauft, was die Kaufkurse über die Zeit glättet.
Emotionale Entlastung: Vielen Anleger:innen dürfte es psychologisch gesehen leicht fallen, regelmässig kleinere Beträge zu investieren. Gestaffelte und geplante Investitionen helfen, emotionale ungeplante Entscheidungen zu vermeiden. Anleger:innen müssen sich keine Sorgen machen, den perfekten Zeitpunkt für den Kauf zu finden, da sie kontinuierlich investieren.
Langfristige Perspektive: Die Investitionsstrategie mit Nutzung des «Durchschnittskosteneffekts» fördert eine langfristige Denkweise. Anleger:innen konzentrieren sich weniger auf kurzfristige Marktbewegungen und mehr auf das Wachstum ihrer Portfolios über die Zeit.
Einfachheit: Gestaffelte Investitionen sind einfach zu implementieren. Anleger:innen können einen automatisierten Plan einrichten, der ihnen hilft, regelmässig zu investieren, ohne dass sie ständig darüber nachdenken müssen.
Die BLKB bietet für die automatisierte gestaffelte Investition folgende Produktlösungen:
- Fondssparplan (geeignet für Vermögensaufbau)
- Anlageplan Plus für 3a- und Freizügigkeitskonto-Vermögen (geeignet für bereits angespartes Vermögen)
- Investitionsdauerauftrag für 3a-Einzahlungen (geeignet für Vermögensaufbau)
Fazit: Gestaffelte Investitionen sind eine bedürfnisgerechte Strategie, um Vermögen über die Zeit aufzubauen und gleichzeitig Risiken zu steuern. Wer gestaffelt investiert, muss den perfekten Einstiegszeitpunkt in einen Anlagefonds nicht mehr suchen. Viel wichtiger ist es, überhaupt zu investieren, möglichst früh anzufangen, um viel Zeit zu haben und sich von den Schwankungen an den Finanzmärkten nicht verunsichern zu lassen.
