Machen Sie sich frühzeitig Gedanken zu Ihrer privaten Vorsorge
Unser Sozialsystem, das auf den Säulen AHV und Pensionskasse fusst, ist zwar nach wie vor solide, vermag im Alter jedoch oftmals nur noch 60 bis 70 Prozent des Einkommens abzudecken. Diese Einkommenslücke bei der Pensionierung kann durch freiwilliges Sparen, zum Beispiel durch regelmässige Einzahlungen auf ein Säule-3a-Konto in der 3. Säule, kompensiert werden. Denn wer möchte seinen wohlverdienten Ruhestand nicht geniessen können? Schliesslich liegt die Lebenserwartung in der Schweiz bei über 80 Jahren. Das heisst, wir haben bei der Pensionierung im Schnitt noch rund 20 Jahre vor uns, die wir bei hoffentlich guter Gesundheit aktiv angehen können.
Ihre Vorteile eines Säule-3a-Kontos
Mit einem Vorsorgekonto bei einer Bank ist man sehr flexibel. Man bestimmt selbst, wie viel und wann man einzahlt. Derzeit liegt der jährliche Maximalbetrag der Säule-3a für Erwerbstätige mit Pensionskasse bei 7258 Franken. Diese sind vollumfänglich vom Einkommen abziehbar, es lassen sich demnach über die Jahre viele Steuern sparen. Zudem können die Dritte-Säule-Gelder für den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum eingesetzt werden. Kommt hinzu, dass Sie beim Bezug der Gelder bei der Pensionierung von einer tieferen Besteuerung profitieren.
Optimieren Sie Ihre Vorsorge 3a noch weiter
Je nach Anlagehorizont kann das Vorsorgegeld mit Wertpapiersparen optimiert werden. Über lange Zeit lässt sich so das Renditepotenzial verbessern. Am besten, lassen Sie sich von einer Expertin oder einem Experten beraten, welcher Fonds Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Bei der BLKB stehen Ihnen dafür verschiedene nachhaltige Anlagelösungen zur Verfügung.
Eine weitere Optimierungsmöglichkeit ist das Führen von mehreren Vorsorgekonten. So können die Kapitalien später gestaffelt bezogen werden, was einen steuerlichen Vorteil mit sich bringt. Es könnte sinnvoll sein, zwei oder drei Konten mit einer gleichmässigen Verteilung des Kapitals zu eröffnen.
Planen Sie in Abhängigkeit Ihrer Lebenssituation
Das Konto 3a ist ein guter Anfang, um vorzusorgen. Zu einer umfassenden Vorsorge gehört auf jeden Fall eine umsichtige Planung. Und diese ist von Mensch zu Mensch verschieden und abhängig von der aktuellen persönlichen Lebenssituation. Für junge Paare mit Kindern und Eigenheim gilt es, auch Risiken bei Erwerbsausfall, Todesfall oder Veränderungen in der familiären Situation zu berücksichtigen. Bei Personen vor der Pensionierung sind eher Fragen zu Steueroptimierung, Ausschöpfen von Verbesserungen der beruflichen Vorsorge und Sicherung der langfristigen Finanzierung der Lebenshaltungskosten ein Thema. Ebenfalls sind die Begünstigung der Partnerin oder des Partners sowie Fragen zum Nachlass zu klären. Mit einer zukunftsorientierten Vorsorge- und Finanzplanung bei der BLKB lassen sich zwar nicht alle Risiken im Leben ausschliessen, aber viel besser einschätzen.
Was geschieht, wenn man es verpasst hat, in jungen Jahren vorzusorgen?
Verpasst ist nicht einfach verpasst. Ab dem Jahr 2026 ist es möglich, auch nachträglich in die Säule 3a einzuzahlen, falls eine Lücke besteht. Nachzahlungen sind bis zu zehn Jahre rückwirkend möglich, beginnend mit Lücken aus dem Steuerjahr 2025. Dies ist sehr interessant für Personen, die in jungen Jahren zu wenig Einkommen hatten, um sich eine Säule 3a aufbauen zu können. Oder auch für Frauen, welche z.B. während der Babypause über kein Einkommen verfügten. Damit lassen sich Vorsorgelücken gezielt auffüllen. Ein Plus für die Altersvorsorge und die Steuerplanung.
