Sie kennen den gesetzlichen Spielraum für Ihre Nachlassregelung.
Finanz- und Vorsorgeplanung
Nachlassberatung Nachlassberatung
Unterstützung und Umsetzung Ihrer Wünsche
Bereits heute können Sie die Weichen für finanzielle Angelegenheiten im letzten Lebensabschnitt stellen. Zum Beispiel mittels Testament oder Ehe- und Erbvertrag, Schenkungen und erbrechtlicher Ausgleichung, Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung, Erbteilung und Willensvollstreckung.
Ihre Vorteile
Sie erhalten eine gemäss Ihren individuellen Wünschen erarbeitete Regelung.
Sie haben eine neutrale Partnerin für die Abwicklung Ihres Nachlasses.
Beratung
Wir ermitteln mit Ihnen Ihre Bedürfnisse und beraten Sie zu den Regelungsmöglichkeiten wie Ehe- und Erbvertrag, Testament, Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung. Möchten Sie zu Lebzeiten grössere Vermögenswerte auf Ihre Angehörigen übertragen, helfen wir Ihnen, dies aufzugleisen.
Umsetzung
Sie erhalten von uns einen nach Ihren Wünschen erarbeiteten Vorschlag. Muss die Regelung notariell beurkundet werden, arbeiten wir mit einem Netzwerk von Notaren zusammen.
Übernehmen wir für Sie die Erbteilung respektive die Willensvollstreckung, setzen wir Ihren Letzten Willen neutral, professionell und gesetzeskonform um. Die persönlichen Anliegen Ihrer Erben nehmen wir dabei sehr ernst.
Konditionen
Für die Nachlassplanung berechnen wir pro Stunde 200 Franken zzgl. MWSt. Beurkundungsgebühren und die Kosten für die Hinterlegung der Originalregelung auf der zuständigen kantonalen Stelle fallen separat an.
Bei Erbteilungen und Willensvollstreckungen rechnen wir ausschliesslich nach Aufwand ab, unabhängig von der Grösse des Nachlassvermögens. Der Stundenansatz beträgt 300 Franken zzgl. MWSt. (inklusive Telefongebühren und Porti). Interne und externe Gebühren sowie Steuern fallen zusätzlich an.
Neues Erbrecht per 1.1.2023
Am 1.1.2023 ist das neue Erbrecht in Kraft getreten. Die neuen Regeln sind Teil einer mehrstufigen Revision des geltenden Erbrechts. Die Revision hat einen grossen Einfluss auf die Pflichtteile. Was heisst das konkret? Wir geben Ihnen eine Übersicht.
Pflichtteile werden angepasst
Das neue Erbrecht gibt dem Erblasser grössere Freiheit, da die Pflichtteile entweder verringert (bei Nachkommen) oder ganz abgeschafft werden (bei Eltern). Dadurch erhöht sich die frei verfügbare Quote, über die letztwillig verfügt werden kann.
Gesetzliche Erbfolge bleibt bestehen
Wichtig zu wissen: Die gesetzliche Erbfolge bleibt gleich! Wenn Sie nichts regeln, dann vererbt sich Ihr Vermögen auch in Zukunft an Ihre nächsten Angehörigen. Je nach Lebenssituation sind dies Ehepartner, Eltern, Nachkommen, Geschwister etc.
* Sowie eingetragene Partner.
Muss ich meinen Ehe- und Erbvertrag anpassen?
Der Ehe- und Erbvertrag gilt auch unter dem neuen Recht. Kommt er nach dem 1.1.2023 zur Anwendung, gelten die neuen Erbrechtsbestimmungen. Je nach Formulierung sollte der Vertrag aber angepasst, mindestens jedoch überprüft werden.
Ist mein Lebenspartner/meine Lebenspartnerin nun stärker abgesichert?
Auch unter neuem Recht hat Ihre Partnerin beziehungsweise Ihr Partner keinen erbrechtlichen Anspruch, egal wie lange die Partnerschaft bereits besteht. Mit der grösseren freien Quote können Sie ihn oder sie jedoch stärker begünstigen.
Ich habe die Scheidung eingereicht. Ändert sich etwas?
Heute haben scheidungswillige Ehepartner untereinander ein gesetzliches Erbrecht respektive ein Pflichtteilsrecht. Das gesetzliche Erbrecht endet erst mit der rechtskräftigen Scheidung. Neu fällt der Pflichtteilsanspruch weg, sobald das Scheidungsverfahren in Gang gesetzt wurde. Der gesetzliche Anspruch bleibt allerdings bestehen, sofern man nicht ein entsprechendes Testament verfasst hat.
Muss ich mein Testament neu schreiben?
Es lohnt sich, einen Blick auf das eigene Testament zu werfen. Je nach Formulierung ändern die neuen Pflichtteilsbestimmungen Ihren Letzten Willen massgeblich.
Ändern sich durch das neue Erbrecht die Steuersätze bei der Erbschaftssteuer?
Nein, die Erbschaftssteuer bleibt weiterhin kantonales Recht. Massgebend für die Besteuerung ist grundsätzlich der letzte Wohnsitzkanton der verstorbenen Person.
Genau prüfen lohnt sich
Haben Sie bereits ein Testament geschrieben oder einen Ehe- und Erbvertrag mit Ihrem Partner / Ihrer Partnerin vereinbart, ist eine Prüfung sinnvoll. Steht zum Beispiel im Ehe- und Erbvertrag, die Kinder werden auf den Pflichtteil gesetzt, so erhalten sie neu «nur» noch 1/4 statt 3/8. Entspricht das Ihren Wünschen? Oder haben Sie testamentarisch Ihre betagten Eltern auf den Pflichtteil gesetzt? Dann erhalten sie nach neuem Recht nichts mehr. Stimmt das für Sie oder möchten Sie sie finanziell unterstützen?
So oder so empfiehlt sich eine regelmässige Überprüfung der eigenen Nachlassregelung. Neben rechtlichen Aspekten können sich Ihr familiäres Umfeld oder Ihre finanziellen Verhältnisse geändert haben, was eine Anpassung wünschenswert macht. Unsere Nachlassberaterinnen und -berater helfen Ihnen gerne weiter.
Fragen, die Sie beim Thema Nachlass beachten sollten
Warum brauche ich einen Vorsorgeauftrag?
Sie sollten einen Vorsorgeauftrag abfassen, wenn es Ihnen wichtig ist, dass eine Person Ihres Vertrauens zu Ihnen schaut, falls Sie urteilsunfähig werden. Wir raten auch Ehepaaren zu einem Vorsorgeauftrag. Ansonsten setzt die Kindes- und Erwachsenenschutzbehörde (KESB) einen offiziellen Beistand für Sie ein.
Wozu benötige ich eine Patientenverfügung?
Damit halten Sie fest, welche medizinischen Massnahmen Sie wünschen und welche Sie ablehnen, sollten Sie in einer medizinischen Notsituation nicht mehr ansprechbar sein.
Wie verfasse ich ein Testament?
Entweder schreiben Sie Ihren Letzten Willen von Hand, datieren und unterzeichnen ihn, oder Sie lassen das Dokument von einem Notar abfassen. Beide Formen – das handschriftliche und das notariell beurkundete Testament – sind gleichwertig.
Welche Vorteile bietet mir eine Nachlassplanung?
Sie haben die Beruhigung, die für Sie wichtigen Punkte zu Lebzeiten geregelt zu haben. Eine Nachlassregelung erleichtert es Ihren Angehörigen respektive Erben, Ihre letzten Wünsche umzusetzen.
Was Sie bei uns von einer Nachlassplanung erwarten dürfen:
- Sie haben vollständige Diskretion durch das Bankkundengeheimnis.
- Sie werden neutral von Expertinnen und Experten beraten.
- Sie erhalten eine Beratung aus erster Hand: Anlegen, Finanzieren, Vorsorge, Steuern, Nachlass.