Die Geldmarkt-Hypothek ist die ideale Lösung für Unternehmen mit hohem Kapitalbedarf, die von Geldmarktzinsen profitieren wollen.
Die Hypothek für alle Unternehmen, die von marktkonformen Geldmarktzinsen profitieren wollen und Zinsschwankungen akzeptieren können.
Aufgezinster SARON für gewählte Zinsperiode (mind. 0%) + individuelle Marge
1'000'000 CHF
Uneingeschränkte Laufzeit
1, 3 oder 6 Monate
Jeweils per Ablauf der gewählten Zinsperiode
1 Monat vor Ablauf der entsprechenden Zinsperiode
Vertraglich festzulegen, ausserordentliche Rückzahlung möglich
Der SARON ist ein Tageszinssatz und gilt jeweils für die kommende Overnight-Periode. Zinsen auf Krediten werden aber nicht täglich, sondern jeweils nach Ablauf definierter Zinsperioden abgerechnet. Der anwendbare Basiszinssatz wird berechnet, indem die täglichen SARON-Zinssätze für die jeweilige Zinsperiode aufgezinst werden. Die BLKB verwendet für die Aufzinsung die täglichen SARONs 5 Tage vor Beginn bis 5 Tage vor Ende der Zinsperiode. Der Zinssatz steht somit erst am Ende der Zinsperiode rückwirkend fest.
Bei der Aufzinsung eines Zinssatzes muss die Berücksichtigung von Wochenenden und Feiertagen geregelt werden. Die BLKB zinst den SARON mit der Shift-Methode auf. Bei dieser Methode bestimmt der 5 Arbeitstage in der Vergangenheit liegende Tag sowohl der aktuell anwendbaren Tageszinssatz wie auch die Wahl der anwendbaren Zinstage.
Bei einem Lookback von fünf Tagen mit Verschiebung der Beobachtung wird nicht nur der Zinssatz von einem Beobachtungsdatum, das fünf Handelstage zurückliegt verwendet, sondern auch die Anzahl Kalendertage, für die er gilt.
Beispiel: Der Zinssatz vom 13. April wird am 22. April für einen Kalendertag angewendet, während der Zinssatz vom 14. April am 25. April für fünf Tage angewendet wird.
Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist ein seit 2009 von der Börsenbetreiberin SIX (Swiss Exchange) berechneter und publizierter Tageszinssatz. Er wird fortlaufend als Durchschnittszinssatz der von den Finanzinstituten in der Schweiz getätigten Repo-Geschäfte ermittelt und alle zehn Minuten publiziert. Als Referenzwert benutzt die BLKB den SARON, der jeweils am Ende des Handelstages (frühestens 18.00 Uhr) durch die SIX fixiert wird. Der SARON ist öffentlich einsehbar, repräsentativ, robust und erfüllt die Anforderungen internationaler Benchmark-Standards.
Der SARON ist ein Tageszinssatz und gilt jeweils für die kommende Overnight-Periode. Zinsen auf Krediten werden aber nicht täglich, sondern jeweils nach Ablauf definierter Zinsperioden abgerechnet. Der anwendbare Basiszinssatz wird berechnet, indem die täglichen SARON-Zinssätze für die jeweilige Zinsperiode aufgezinst werden. Die BLKB verwendet für die Aufzinsung die täglichen SARONs 5 Tage vor Beginn bis 5 Tage vor Ende der Zinsperiode. Der Zinssatz steht somit erst am Ende der Zinsperiode rückwirkend fest.
